齐商银行个人信用贷款操作指引
发布时间：2015-07-01
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一、定义
“山东理工大学职工薪金贷”是指我行向资信良好且由我行代发工资的理工大学职工发放的、无需提供担保用于个人综合消费的人民币贷款。
二、贷款对象和条件
申请个人信用贷款的借款人须具备以下基本条件：
1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；
2.符合《齐商银行个人贷款业务操作指引》优质客户标准；
3.具有经办行所在地区的常住户口；
4.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；
5.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；
6.信用卡或贷款有以下情况之一的，原则上不予办理此类贷款；
（1）近24个月内连续逾期3期（含）以上；
（2）近24个月内累计逾期6期（含）以上。
7.借款人年龄加借款期限不超过60周岁，且不超过正式退休年龄；
8.在我行开立个人结算账户且借款人为我行的代发工资户。
三、贷款额度
10万元（ 超出10万额度申请额请看注意事项）
四、贷款期限
贷款期限最长不超过3年。
五、贷款利率
贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率 。
六、还款方式
还款方式选择按月还息到期还本、按月等额本息还款。每月还款额不超过家庭月收入的50%
七、操作流程
1.借款人向我行递交个人贷款业务申请表，并提供相关资料：
（1）借款人需提供单位人事部门出具的收入证明；
（2）申请人及配偶的身份证明、户口簿、结婚证的原件及复印件,单身的提供户籍所在地民政部门出具的证明材料；
（3）个人银行日均存款证明、个人及家庭成员名下资产所有权证、最近半年工资账户对账单；
（4）借款用途的相关证明材料；
（5）我行规定的其他文件和资料；
(6) 借款人1寸照片1张；
(7) 房管局打印借款人房产信息。
2.客户经理受理申请资料后进行初审，不符合贷款条件的，将资料退还申请人；符合贷款条件的，按规定进行贷前调查；
3.调查人收妥贷款资料后，通过查询人民银行个人征信系统，了解借款申请人信用状况；核实借款人在我行存、贷款等情况；实行双人调查制度，签订面谈记录等资料；
申请10万元以上贷款所需资料
1、借款人提供以上资料外需追加额外担保2名并提供担保人夫妇身份证及结婚证复印件；
2、担保人工作单位夫妇双方收入证明；
3、除以上提供资料外个人单身人员须提供民政局打印单身证明原件。
理工大公务卡所需资料明细
1、身份证复印件；
2、个人收入证明；
3、金融信用信息基础数据库查询授权书等我行相关手续签字。
